الملحق 1

الجزء الأول

أحكام وشروط بطاقات الدفع المقدمة من شركة المدفوعات الرقمية السعودية

وفقاً للبند 7 من اتفاقيتك، يمكن للشركة أن تُصدر لصالحك تلقائياً فور توفر الخدمة بطاقة دفعٍ فعلية مادية (“بطاقة الدفع المادية”) مربوطة مباشرة بحساب محفظتك. ويجوز لك كذلك طلب الحصول على بطاقة دفع افتراضية مربوطة مباشرة بحساب محفظتك (ويشار إليها منفردة بـ”بطاقة الدفع الافتراضية”، ويشار إليها وإلى بطاقة الدفع المادية من حين لآخر بـ”بطاقة الدفع”)، وذلك وفقاً للأحكام التالية.

تسري الأحكام الواردة في الاتفاقية وشروط وأحكام بطاقات الدفع المقدمة من شركة المدفوعات الرقمية السعودية (“أحكام بطاقات الدفع”)، التي تُشكل جزءاً لا يتجزأ من اتفاقيتك، على استخدامك لبطاقات الدفع. وقبل استخدامك لبطاقة الدفع الخاصة بك، يرجى قراءة أحكام بطاقة الدفع بعناية.

 1 – طلب بطاقة الدفع وتفعيلها

1-1 تصدر بطاقات الدفع من خلالنا؛ حيث سنصدر لك بطاقة الدفع المادية تلقائياً بشرط امتلاكك لحساب محفظة سارٍ ومُفعل. وعند استلامك لبطاقة الدفع المادية، يتوجب عليك مهرها بتوقيعك فوراً في المكان المخصص للتوقيع على ظهر البطاقة.

1-2 إذا كنت تستصدر بطاقة دفع للمرة الأولى، سنقدم لك خدمات استشارات ائتمانية مجاناً فيما يتعلق ببطاقات الدفع مثل التثقيف والوعي المالي قبل اكتمال تفعيل بطاقات الدفع وفقاً لأحكام بطاقات الدفع الماثلة.

1-3 يمكنك تفعيل بطاقة الدفع المادية الخاصة بك من خلال تسجيل الدخول على حساب محفظتك وإدخال آخر أربعة (4) أرقام من رقم بطاقة الدفع المادية الخاصة بك.

1-4 يمكنك طلب بطاقة دفع افتراضية من خلال الاتصال بالشركة وفقاً للفقرة 2-2 من الاتفاقية. ويمكنك تفعيل بطاقة الدفع الافتراضية من خلال تسجيل الدخول على حساب محفظتك وإنشاء رقم تعريف شخصي (“رقم التعريف الشخصي” PIN).

 2 – مدة صلاحية بطاقات الدفع

2-1 ينتهي سريان بطاقات الدفع خلال خمس (5) سنوات من إصدارها ما لم يشر إلى خلاف ذلك على بطاقة الدفع الخاصة بك.

 3 – البطاقات الإضافية

3-1 يجوز لنا بناءً على طلبك إصدار بطاقة/ بطاقات دفع إضافية (“بطاقات الدفع الإضافية”) مربوطة بحساب محفظتك أو حساب محفظتك الإضافية إن وجد. وتسري أحكام بطاقات الدفع الماثلة على استخدام أي بطاقة/بطاقات دفع إضافية ويشمل لفظ “بطاقة الدفع” متى كان ذلك منطبقاً الإشارة إلى بطاقة/ بطاقات الدفع الإضافية.

3-2 بصفتك حامل البطاقة الرئيسي، تتحمل وحدك المسؤولية عن جميع الالتزامات المترتبة على استخدام بطاقة الدفع الإضافية بما في ذلك أي أرصدة متأخرة السداد و/أو غير مسددة.
3-3 بالإضافة إلى حقوقنا وصلاحياتنا الأخرى الواردة في الاتفاقية، يجوز لنا إلغاء أي بطاقة/بطاقات دفع إضافية في أي وقت وطلب استرجاع بطاقة/بطاقات الدفع الإضافية المصدرة لصالح حامل البطاقة المُحدد.

4 – حقك في إلغاء البطاقة وإنهاء الاتفاقية

4-1 يحق لك إلغاء بطاقة الدفع دون رسوم. لتفادي الشك، تبقى أي رسوم تم فرضها مقابل إصدار بطاقة الدفع خاصتك نهائية وغير قابلة للاسترداد في حال قيامك بإلغاء بطاقة الدفع في أي حال من الأحوال (إن كان الإلغاء مبكرًا أم غير ذلك).

4-2 يُتاح لك خيار إلغاء بطاقة الدفع في أي وقت شريطة إخطارنا وفقاً للفقرة 2-2 من الاتفاقية.
4-3 يجوز لنا إنهاء أحكام بطاقات الدفع الماثلة، وإلحاقًا لذلك، إلغاء بطاقات الدفع في أي وقت من خلال تقديم إشعار مسبق لك خلال ثلاثين (30) يوماً تقويمياً على أن نحدد فيه سبب الإنهاء.

4-4 عند إنهاء أحكام بطاقات الدفع الماثلة، تُصبح جميع المبالغ القائمة المستحقة عليك واجبة السداد لنا.

4-5 إذا أصبحت مفلساً أو معسراً تصبح جميع المبالغ القائمة المستحقة على بطاقات الدفع واجبة السداد فوراً بموجب أحكام بطاقات الدفع وعلى أي حامل لبطاقة دفع إضافية التوقف عن استخدامها فوراً وإعادتها إلينا.

4-6 يجوز لك إلغاء بطاقة الدفع الإضافية بتقديم إشعار خطي إلينا وفقاً للفقرة 2-2 من الاتفاقية على أن تُعيد بطاقات الدفع الإضافية إلينا. تظل أحكام بطاقات الدفع الماثلة سارية فيما يتعلق ببطاقات الدفع الإضافية الملغاة حتى تُدفع لنا المبالغ المستحقة على جميع معاملات بطاقات الدفع الإضافية.

4-7 في حالة إخفاقكم في الامتثال لأحكام بطاقات الدفع، يجوز لنا إنهاء هذه الأحكام وستكون ملزماً بسداد جميع المبالغ المستحقة عليك لنا على أن تتحمل مسؤولية جميع المصروفات والرسوم والتكاليف التي نتكبدها بما في ذلك الرسوم القانونية المتكبدة في تحصيل تلك المبالغ منك.

5 – البطاقات البديلة

5-1 يجوز لنا إصدار بطاقة دفع جديدة لك في الحالات التالية:

5-1-1 إذا أبلغت عن ضياع بطاقة الدفع المادية أو عن سرقتها أو تلفها؛ أو

5-1-2 إذا تم إيقاف البطاقة بسبب الاشتباه في عملية احتيال أو عملية مشبوهة؛ أو

5-1-3 إذا تم الدخول على بطاقة الدفع الافتراضية أو استخدامها من شخص آخر غيرك دون خطأ منك؛ أو

5-1-4 إذا انتهت مدة صلاحية بطاقة الدفع المُحددة في الفقرة 2-1 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة؛ أو

5-1-5 نتيجة أي تحسينات فنية أو تشغيلية أو تقنية (بما في ذلك تحسينات النظام)؛ أو

5-1-6 للالتزام بالأنظمة أو الاشتراطات أو اللوائح السارية في المملكة العربية السعودية.

5-2 في حالة فقدان بطاقة الدفع المادية الخاصة بك أو سرقتها أو تلفها، يتعين عليك إخطارنا فوراً بالتواصل معنا وفقاً للفقرة 2-2 من الاتفاقية، على أن تتحمل مسؤولية المعاملات التي تمت على بطاقات الدفع قبل تلقينا إشعار فقدان أو سرقة أو تلف بطاقات الدفع وفقاً لهذه الفقرة.

5-3 إذا تعرضت بطاقة الدفع الخاصة بك إلى دخول أو استخدام غير مصرح به من الغير، فيتعين عليك إخطارنا فوراً بالتواصل معنا وفقاً للفقرة 2-2 من الاتفاقية، على أن تتحمل مسؤولية المعاملات التي تمت على بطاقة الدفع قبل تلقينا إخطار بذلك الدخول أو الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الدفع خاصتك وفقاً لهذه الفقرة.

5-4 يحق لك قبول أو رفض بطاقة الدفع البديلة الصادرة إليك وفقاً للبند 5-1 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة، لكنك ستعتبر موافقاً عليها في الحالات الآتية:
5-4-1 عدم اعتراضك صراحة على أي بطاقة دفع جديدة خلال أسبوعين من تاريخ إصدار بطاقة الدفع البديلة؛ أو

5-4-2 تفعيلك لبطاقة الدفع حسب اشتراطاتنا أو استخدام بطاقة الدفع البديلة لتنفيذ معاملات في حساب محفظتك.

6 – مسؤولياتك

6-1 ستلتزم بالامتناع عن السماح لأي شخص آخر باستخدام بطاقات الدفع وستلتزم كذلك بحماية بطاقات الدفع وأي رقم تعريف شخصي صادر لك في جميع الأوقات والاحتفاظ بهم تحت تصرفك الشخصي.

6-2 يتعين عليك إخطارنا على الفور إذا علمت بحدوث أي إفصاح أو كشف لبيانات بطاقة الدفع الخاصة بك أو دخول أي طرف ثالث عليها.

6-3 يتعين عليك الحفاظ على تحديث بيانات الاتصال الخاصة بك باستمرار وإخطارنا فوراً بأي تغيير يطرأ عليها بالتواصل معنا وفقاً للبند 2-2 من الاتفاقية.

6-4 لا نتحمل أدنى مسؤولية عن رفض أي مورد قبول بطاقات الدفع، ولا أي مسؤولية من أي نوع عن البضائع والخدمات المقدمة إليك ويتعين عليك التواصل مع المورد مباشرة لحل أي مشكلات تخص السلع أو الخدمات التي قدمها إليك.

6-5 لا يصرح لك باستخدام بطاقات الدفع لأي غرض غير نظامي بما في ذلك شراء السلع أو الخدمات المحظور تداولها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية. وفي حالة استخدامك لبطاقات الدفع في غرض غير قانوني، يكون لنا الحق في إلغاء بطاقات الدفع وأي بطاقات إضافية ويتعين عليك سداد جميع المبالغ المستحقة فوراً.

6-6 يُحظر عليك تخطي حد المدفوعات الذي وضعناه حسب ما هو مبين في الفقرة 7 أدناه.

 7 – حد بطاقة الدفع وعمليات السداد

7-1 إن حد المدفوعات لجميع بطاقات الدفع المربوطة بحساب محفظتك هو الرصيد المتاح في حساب محفظتك ويتعين عليك الالتزام بهذا الحد في جميع الأوقات. ويخضع هذا الحد للتغيير من وقت لآخر وفقاً لتقديرنا المنفرد. يمكنك دائماً التحقق من رصيدك المتاح عبر تسجيل الدخول إلى حساب محفظتك.

7-2 يمكنك الاطلاع عبر التطبيق على كشوف حساب وملخص المعاملات المتعلقة ببطاقة (أو بطاقات) الدفع الخاصة بك.

7-3 لدى إتمامك لأي معاملة تجارية باستخدام بطاقة الدفع الخاصة بك، سنستوفي تلك المبالغ من خلال الخصم التلقائي من حساب محفظتك لكل معاملة.

7-4-1 تجميد حساب محفظتك وبطاقات الدفع والتعامل معهم على أنهم حسابات متعثرة؛

7-4-2 تقديم خدمات استشارية ائتمانية مجاناً )حول كيفية التعامل مع الصعوبات المالية(؛ و

7-4-3 العمل على التوصل إلى تسوية قبل اتخاذ أي إجراءات قانونية أخرى ضدك.

7-5 تقر وتوافق على أن عدم استلامك لكشف حساب لا يعفيك من التزامك بسداد المبالغ المستحقة على بطاقات الدفع الخاصة بك لنا. ويمكنك معرفة المبالغ المستحقة على بطاقة الدفع من خلال الدخول على حساب محفظتك عبر التطبيق. وفي حالة عدم موافقتك على أي مبلغ يُحتسب على بطاقة الدفع الخاصة بك كما هو محدد في كشف الحساب، فيتعين عليك إخطارنا بذلك طبقاً لأحكام الفقرة 2-2 من الاتفاقية في غضون 30 يوماً من تاريخ إدراج تلك المعاملة على كشف الحساب؛ وفي حالة إخفاقك في إخطارنا، لن نتحمل أي مسؤولية إذا لم يتم تسوية المعاملة المتعلقة بتلك المشكلة بنجاح مع البنك المعالج لهذه المعاملة و/أو المفوتر.

 8 – الرسوم والعمولات

 8-1 يتعين عليك دفع رسوم غير قابلة للاسترداد مثال الرسوم السنوية، إن انطبقت، ومقابل ترقيات لفئة بطاقة الدفع وأي عمولات لخدمات إضافية بناء على الرسوم المعروضة عبر التطبيق والرسوم والعمولات المنصوص عليها في أحكام بطاقات الدفع الماثلة. وتخصم هذه الرسوم والعمولات مباشرة من حساب محفظتك. تكون الرسوم السنوية الغير قابلة للاسترداد (أو الشهرية، حسب الإنطباق وغير شاملة أي ضريبة) لكل بطاقة دفع على النحو المبين أدناه:

•  بطاقة الدفع مدى

• بطاقة الدفع فيزا

8-2 نحتفظ بالحق في تعديل العمولات والرسوم أو أي شرط آخر من شروط هذه الاتفاقية من حين لآخر وفق تقديرنا. وتصبح أي تغييرات أو تعديلات سارية النفاذ وملزمة عليك في غضون 30 يوماً من تاريخ إخطارنا لك بتلك التعديلات (ما لم نحدد صراحةً فترة أطول) بأي طريقة تواصل نراها مناسبة. ويعتبر استخدامك لبطاقة الدفع بعد تاريخ سريان أي تعديلات تطرأ على بطاقات الدفع بمثابة موافقة غير مشروطة على هذا التعديل/التعديلات.
8-3 متى كنت لا ترغب في قبول التعديلات أو التغييرات في العمولات و/أو الرسوم التي أخطرناك بها وفقاً للبند 8-2 من أحكام بطاقات الدفع أعلاه، يجوز لك إنهاء أحكام بطاقات الدفع وفقاً للبند 10-2 من أحكام بطاقات الدفع الماثلة الواردة أدناه.

8-4 ينطبق جدول الرسوم (غير شاملة أي ضرائب) أدناه على المعاملات التي أجريت باستخدام بطاقة الدفع الخاصة بك:

.من القيمة الإجمالية للمعاملة*

**وفقاً للفقرة 8-5 أدناه.

5-8 العمليات الدولية: سيتم خصم قيمة جميع المعاملات التي تنفذ عبر بطاقة الدفع الخاصة بك من حساب محفظتك بالعملة المستخدمة فيها على النحو الذي نوصي به. وسيتم خصم معاملات بطاقات الدفع التي تنفذ بعملات غير عملة حساب المحفظة من حساب محفظتك بعد تحويلها إلى عملة حساب المحفظة بسعر الصرف الذي نحدده من وقت لآخر. وفيما يتعلق بجميع المعاملات التي تنفذ أو يتم التعاقد عليها بعملات غير الدولار الأمريكي فسيتم تسويتها أولاً بالدولار الأمريكي ومن ثم تحويلها إلى عملة حساب المحفظة وتسويتها. يوضح المثال المبين أدناه طريقة حساب تحويل العملة وسعر الصرف وأي رسوم مطبقة:

 9 – العمليات المتنازع عليها

9-1 تنحصر مسؤوليتك عن الاستخدام غير المصرح لبطاقات الدفع فيما يلي:
9-1-1 إذا كان الاستخدام غير المصرح به: (1) لبطاقة الدفع المادية بسبب فقدانها أو سرقتها أو (2) لبطاقة الدفع الافتراضية بسبب الدخول غير المصرح به على بطاقة الدفع الافتراضية الخاصة بك من خلال طرف خارجي، فلا تتجاوز مسؤوليتك قبل إبلاغك لنا بفقدان أو سرقة البطاقة رصيدك المتاح أو قيمة المعاملات غير المصرح بها غير المصرح بها التي أجريت على حساب محفظتك أيهما أقل في وقت فقدان البطاقة أو سرقتها؛ و

9-1-2 لا تتحمل أنت أي مسؤولية عن أي معاملات غير مُصرح بها أجريت باستخدام بطاقات الدفع بعد إبلاغنا عنها إذا توفرت الشروط التالية:

(أ) إذا أخطرتنا فوراً ودون تأخير وفق البند 5-2 أو البند 5-3 (حسبما ينطبق) من أحكام بطاقات الدفع الماثلة؛ و

(ب) إذا اتخذت العناية والإجراءات الاحترازية لحماية بطاقات الدفع من الضياع أو السرقة أو الاستخدام غير المصرح به.

9-2 إذا أخطرتنا بالرسوم والعمولات غير المصرح بها المُحتسبة على بطاقات الدفع الخاصة بك، سنحرص على إجراء التحقيقات اللازمة لتحديد المسؤوليات والالتزامات. يتعين عليك تقديم المعلومات والوثائق اللازمة للمعاونة في التحقيقات حسب ما نطلبه منك. وسنزودك برقم مرجعي أو رقم معاملة في توقيت الإبلاغ عن فقدان بطاقات الدفع أو سرقتها أو استخدامها بشكل غير مصرح به.

9-3 بعد استلامنا لإخطار الإبلاغ بفقدان أو سرقة أي بطاقة دفع، سنقوم بدورنا بحظر بطاقة الدفع. ولن تتحمل بعد ذلك أي مسؤولية أخرى، شريطة أن تكون قد تصرفت بحسن نية وبذلت العناية المعقولة واللازمة لحماية بطاقة الدفع، إلا إذا ثبت لنا أنك تصرفت بسوء نية. وفي حالة استعادة بطاقة الدفع، يتعين عليك إبلاغنا وإبلاغ الشرطة بذلك والتسليم الفوري لبطاقة الدفع المستردة لأي من مراكز الدعم الخاصة بنا لإتلافها. ويحظر عليك محاولة استخدام بطاقة الدفع التي تم الإبلاغ عن فقدانها أو سرقتها.

9-4 تظل أحكام التفويض والتعويض المنصوص عليها في هذه الفقرة سارية وتامة النفاذ ما لم وحتى يصلنا إخطار بالإنهاء من جانبك ، ويكون لدينا وقت معقول للتصرف بناءً عليه، وفقاً للشروط المنصوص عليها في هذه الاتفاقية، على ألا يُعفيكم الإنهاء من أي التزامات منصوص عليها بموجب هذا التفويض والتعويض فيما يتعلق بأي تصرف تم اتخاذه قبل انتهاء هذه الفترة.

9-5 لن يعفيك الإخفاق في توقيع أي قسيمة بيع أو قسيمة الطلبات الواردة عبر البريد من التزاماتك تجاهنا فيما يتعلق بالمبيعات والطلبات الواردة عبر البريد. ويحق لك الاعتراض على أي مبالغ مُحتسبة على بطاقة الدفع على النحو الموضح أعلاه.

9-6 لن نتحمل مسؤولية أي خسارة أو ضرر ينشأ بطريقة مباشرة أو غير مباشرة عن أي خلل/عطل ببطاقة الدفع ينشأ عن سوء استخدامك لها أو عدم كفاية الأموال فيها أو أي سبب آخر سواء كان ضمن سيطرتنا أو خارجاً عنها إلا إذا كانت هذه الخسارة أو الضرر بسبب إهمال مباشرة وفعلي من جانبنا.

 10 – الاسترداد النقدي
10-1 يجوز لنا من حين لآخر وفق تقديرنا المطلق الإعلان عن برامج استرداد نقدي (يشار إلى كل منها بـ”برنامج”) لمعاملات معينة تتم عبر بطاقات الدفع الخاصة بك أو عبر أنواع معينة من بطاقات الدفع (يشار إلى كل منها بـ”المعاملة المؤهلة”). ويجوز لنا وفق تقديرنا المطلق عدم تفعيل الاسترداد النقدي على المعاملات بالنسبة لفئات مختارة من التجار.
10-2 تطبق الشروط المنصوص عليها في هذا البند (الاسترداد النقدي) تلقائيًا على هذه البرامج بالإضافة إلى خصائص البرنامج التي قد نعلن عنها من وقتٍ لآخر.
المعاملات المؤهلة
10-3 لا تشمل المعاملات المؤهلة التي قد نحددها لكل برنامج أي من مصاريف أو رسوم بطاقات دفع (إن وجدت) أو معاملات معكوسة من التجار أو عملات أجنبية أو حوالات مالية أو فوائد أو غير مصرح بها أو احتيالية أو رسوم حساب المحفظة أيًا كان نوعها (إن وجدت).
10-4 لا ينطبق الاسترداد النقدي على المعاملات التي تقوم لاحقاً بإلغائها أو إرجاع المشتريات فيها لاسترداد قيمتها.
10-5 يجوز لنا من حين لآخر وفق تقديرنا المطلق تغيير طريقة تلقي الاسترداد النقدي لأي معاملة مؤهلة.
دفع الاسترداد النقدي
10-6 يُحتسب الاسترداد النقدي تلقائياً بالمبلغ أو بالمعدل الذي نحدده ونقدمه لكل برنامج، ويكون الاسترداد مقدمًا من قبلنا دون التأثير على أي عروض يقدمها التاجر.
10-7 وفقًا للبرنامج المطبق حين إتمام أي معاملة مؤهلة، سوف ندفع مقابل الاسترداد النقدي المكتسب من المعاملات المؤهلة عن طريق إضافته للرصيد الحالي بحساب محفظتك في غضون ثلاثين (30) يومًا من تاريخ إتمام المعاملة المؤهلة ذات الصلة، شريطة أن يكون حساب محفظتك سارياً ونشطاً. كما ستظهر عمليات الاسترداد النقدي المكتسبة في كشف حسابك المتاح عبر التطبيق.
10-8 نظراً لأن مقابل الاسترداد النقدي يدفع في غضون ثلاثين (30) يوماً من تاريخ المعاملة المؤهلة، ففي حال إغلاق حساب المحفظة أو إلغاء بطاقة الدفع قبل إيداع مقابل الاسترداد النقدي بالحساب، سوف تخسر الاسترداد النقدي المكتسب الذي لم تتم إضافته للرصيد الحالي خلال الفترة المذكورة. وفي حال حجب أو تعليق بطاقة الدفع الخاصة بك لأي سبب كان، يتم إلغاء الاسترداد النقدي المتراكم؛ غير أنه يمكن إعادته وفقًا لتقديرنا المطلق.
10-9 لا تحصل أي معاملات مؤهلة يتم رد قيمتها إلى بطاقة الدفع الخاصة بك على استرداد نقدي، وسيتم خصم قيمة الاسترداد النقدي أو عكس قيده (حسب الحالة) في الرصيد الحالي. فإذا تولد عن عكس القيد قيمة استرداد نقدي بالسالب سنلجأ إلى خصم المبلغ المستحق من حساب محفظتك.
شروط الاسترداد النقدي
10-10 لا يجوز استعمال مدفوعات الاسترداد النقدي المودعة في بطاقة الدفع الخاصة بك في دفع قيمة المعاملة التي تم اكتساب استرداد نقدي عليها، وسنواصل استيفاء المبلغ من حساب محفظتك وفقًا لشروط بطاقات الدفع الماثلة.
10-11 يتم إيداع مقابل الاسترداد النقدي المكتسب على أي بطاقة دفع إضافية في حساب المحفظة الذي تم ربط بطاقة الدفع الأساسية به.
10-12 لا يجوز تحويل الاسترداد النقدي إلى أي شخص أو كيان آخر بموجب القانون أو بأي طريقة أخرى. فالاسترداد النقدي هو استحقاق يتم دفعه وفق تقديرنا المطلق؛ وليس رصيدًا يمكن تحويله إلى أي شخص أو كيان آخر. ولا يجوز استبدال الاسترداد النقدي بمكافآت أخرى أو استرداد قيمته أو استبدالها أو تحويلها تحت أي ظرف من الظروف.
10-13 الاسترداد النقدي له قيمة نقدية؛ ولا يمكن استردادها إلا في صورة رصيد يضاف إلى حساب محفظتك. وعند إضافته، ستظهر القيمة المعادلة للاسترداد النقدي في صورة رصيد مضاف إلى حساب المحفظة بنفس الطريقة التي تتم بها أي عملية استرداد أخرى.
10-14 ونحتفظ بالحق في عدم إضافة قيمة أي استرداد نقدي مكتسب أو حذف أي استرداد نقدي متراكم على بطاقة الدفع الخاصة بك حال قيامك بإساءة استخدام بطاقة الدفع أو حساب المحفظة.
إيقاف أو تغيير أي برنامج أو مدفوعات الاسترداد النقدي
10-15 يجوز لنا تعديل الشروط المنصوص عليها في هذا البند (الاسترداد النقدي) أو إلغاء اكتسابك للاسترداد النقدي في أي وقت على أن نبلغك بذلك طبقاً لشروط الإخطار المنصوص عليها في الاتفاقية الخاصة بك.

 11 – أحكام عامة
11-1 يجوز لك إنهاء شروط بطاقة الدفع الماثلة إذا كنت لا توافق على أي تعديل أو تغيير نخطرك به عن طريق إبلاغنا برغبتك في الإنهاء في غضون أربعة عشر (14) يوماً من تاريخ استلام أي إخطار بتعديلات أو تغيير وبعد سداد المبالغ المستحقة على بطاقة الدفع الخاصة بك.

11-2 إذا مارست حقك في الإنهاء بموجب البند 10-1 أعلاه، يتعين عليك سداد جميع المبالغ المستحقة على بطاقات الدفع لنا وإعادة البطاقات إلينا عند طلبها منك.

11-3 يجوز لنا في أي وقت أن نطلب أي وثائق و/أو معلومات منك نراها ضرورية لتنفيذ أحكام بطاقات الدفع و/أو تقديم البطاقات إليك وعليك أن تزودنا فوراً بتلك الوثائق و/أو المعلومات.

11-4 تفوضنا بموجب أحكام بطاقات الدفع هذه بإرسال بيانات بشأن بطاقة الدفع خاصتك وحاملي بطاقات الدفع الإضافية وبيانات حساباتكم إلى ساما والبنوك وأي جهات معنية أخرى كما تمنحنا تفويضاً بالحصول على و/أو الإفصاح عن المعلومات التي قد نطلبها (حسب تقديرنا) من/إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) أو أي أطراف أخرى معتمدة من المؤسسة لإثبات حساب محفظتك وبطاقات الدفع الخاصة بك أو مراجعته أو إدارته.

11-5 يستخدم الريال السعودي أساساً لحساب جميع المعاملات والعمولات فيما يتعلق ببطاقات الدفع.

11-6 يتعين عليك الموافقة دون رجعة على أنه يجوز لنا التعاقد من الباطن على تقديم جزء من أو جميع الخدمات المقدمة لك بموجب شروط بطاقات الدفع مع أي طرف خارجي، سواء أكان ذلك الطرف يزاول أعماله من ولاية قضائية أو منطقة أخرى أم لا. كما سنظل مسؤولين تجاهك عن أي خسارة أو ضرر مباشر قابل للاسترداد يلحق بك نتيجة التعاقد من الباطن والحفاظ كذلك على سرية أي معلومات بنفس القدر الذي نبذله للحفاظ على سرية مثل تلك المعلومات.

11-7 لا نتحمل مسؤولية رفض أي تاجر أو مؤسسة قبول أو المصادقة على بطاقة الدفع، كما لا نتحمل بأي شكل من الأشكال مسؤولية السلع أو الخدمات المقدمة لك. ويجب عليك تسوية أي مشكلات مماثلة مباشرة مع التاجر أو المؤسسة، حيث لا نتحمل أي مسؤولية في هذا الصدد. ولا يجوز استخدام أي مطالبة تتقدم بها ضد التاجر أو المؤسسة لمقاضاتنا. وسنقوم بدورنا بإضافة أي مبلغ يتم استرداده إلى بطاقة الدفع الخاصة بك شريطة استلامنا لقسيمة ائتمان صادرة بشكل صحيح من التاجر أو المؤسسة.

11-8 يتعين عليك إخطار مركز الدعم التابع لنا كتابياً في أقرب وقت ممكن بأي تغييرات تطرأ على عنوانك و/أو أرقام هاتف مكتبك و/أو هاتف منزلك و/أو هاتفك المتحرك. سيؤدي عدم إخطارنا إلى إعفائنا من أي مسؤولية أخرى فيما يتعلق بالمراسلات الرسمية.

11-9 يتعين عليك تفويضنا والاعتماد علينا في التصرف وفقاً لأي إخطار أو تعليمات أو طلب أو اتصال آخر يتم استلامه من وقت لآخر، أو يزعم استلامه، عبر الهاتف أو الفاكس أو أي وسيلة اتصال أخرى من جانبك أو بالنيابة عنك (“التعليمات”) دون أي استفسار من جانبنا بما في ذلك، دون الإخلال بعمومية ما سبق، ما يتعلق بسلطة أو هوية الشخص الذي يعطي أو يزعم إعطاء التعليمات وبغض النظر عن الظروف السائدة في وقت تلقي التعليمات.

11-10 يحق لنا التعامل مع التعليمات كما لو كانت بتفويض كامل منك وملزمة عليك، كما يحق لنا اتخاذ الخطوات اللازمة فيما يتصل بالتعليمات أو بناءً عليها على النحو الذي نراه مناسباً، سواء أكانت التعليمات تتضمن تعليمات بدفع أو خصم أو احتساب أي مبالغ أو تتعلق بصرف أي أموال أو ضمانات أو مستندات أو تقضي بإلزامك بمعاملة أو ترتيب أياً كان نوعها، بغض النظر عن طبيعة المعاملة أو الترتيب أو المبلغ المالي المعني.
11-11 إذا كان لديك أي استفسارات أو اعتراضات أو شكاوى بخصوص بطاقات الدفع الخاصة بك، يُمكنك الاتصال بنا من خلال مركز دعم العملاء لدينا وفق الفقرة 2-2 من الاتفاقية.
الجزء الثاني
الأحكام الخاصة بتمكين استخدام بطاقات الدفع على منصات دفع تابعة لجهات خارجية

 1 – مقدمة

1-1 تسري هذه الأحكام الخاصة بتمكين استخدام بطاقات الدفع على منصات دفع تابعة لجهات خارجية (“أحكام الاستخدام”) عند استخدامك بطاقات الدفع الخاصة بك في مدفوعات تتم عبر منصات وتقنيات دفع تابعة لجهات خارجية.

1-2 لأغراض أحكام الاستخدام الماثلة، تسري التعاريف التالية:

1-2.1 “الأجهزة” ويقصد بها الهاتف الجوال أو الحاسب اللوحي أو الساعة الذكية أو غير ذلك من الأجهزة التي تتوافق مع المنصة التابعة لجهة خارجية (حسب تعريفها الوارد أدناه) والتي تحدد شركة المدفوعات الرقمية السعودية أنها مؤهلة لتسجيل بطاقات الدفع لاستخدامها من خلال تلك المنصات التابعة لجهات خارجية؛

1-2.2 “رمز المرور” ويقصد به الرمز السري المطلوب لفتح الجهاز و/أو الدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية على الجهاز؛ و

1-2.3 “المنصة التابعة لجهة خارجية” ويقصد بها أي نظام دفع على شبكة الإنترنت أو على الهاتف الجوال و/أو خدمة محفظة الكترونية تنشئها جهة خارجية وتمكنك من إضافة بيانات تسجيل الدخول على بطاقات الدفع الخاصة بك لإجراء دفعات للمشتريات لدى التجار وبوابات قبول المدفوعات التي تقبل الدفع من خلال تلك المنصات.

1-3 توافق مقابل تزويدك بخاصية الدخول إلى المنصة التابعة لجهة خارجية على الالتزام بأحكام الاستخدام، كما عليك أن توافق على أحكام الاستخدام الماثلة لاستخدام المنصة المعنية التابعة لجهة خارجية من خلال التطبيق. وتؤكد بقبولك شروط الاستخدام الماثلة مع الاتفاقية أو ما يخطرك به التطبيق أنك راجعت أحكام الاستخدام الماثلة اتفاقاً قانونياً ملزماً بينك وبين الشركة وأنك فهمتها وأنك توافق عليها.
1-4 تُطبق أحكام الاستخدام بالإضافة إلى أحكام الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع.

 2 – استخدام المنصة التابعة لجهة خارجية والشق الأمني

2-1 تتحمل بمفردك المسؤولية عن الحفاظ على الأمن المادي للجهاز وسرية ما يلي:

2-1-1 قفل الجهاز ورقم التعريف الشخصي ورمز المرور وغيرها من الوسائل اللازمة للدخول على المنصة التابعة لجهة خارجية؛

2-1-2 بيانات بطاقة الدفع الخاصة بك؛ و

2-1-3 أي معلومات شخصية أو معلومات دفع مُسجلة على الجهاز أو خاصة به.

2-2 عند تبادل الجهاز و/أو وسيلة الدخول إليه مع أي شخص قد يتمكن هذا الشخص من استخدام بطاقات الدفع والدخول على المعلومات الشخصية ومعلومات الدفع المتوفرة على المنصة التابعة لجهة خارجية. ولذلك يشترط عليك الحفاظ على أمن الجهاز ورمز المرور وبيانات الدخول بنفس الأسلوب الذي كنت لتتبعه مع النقود السائلة أو الشيكات أو بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان وغير ذلك من أرقام التعريف الشخصي وكلمات المرور.

2-3 تبقى الاتفاقية وأحكام بطاقات الدفع هذه كما هي عندما تربط بطاقة الدفع الخاصة بك بالمنصة التابعة لجهة خارجية. وتقدم المنصة التابعة لجهة خارجية طريقة أخرى لتنفيذ مشترياتك ببطاقة الدفع.

2-4 تسري أي رسوم وعمولات سارية على بطاقة الدفع الخاصة بك عند استخدامك للمنصة التابعة لجهة خارجية للدخول إلى بطاقة الدفع الخاصة بك. ويجوز للجهة مقدمة المنصة التابعة لجهة خارجية وغيرها من الجهات الخارجية مثل مقدمي خدمات البيانات فرض رسوم إضافية عليك حسب ما يحددونه.

2-5 يمكنك ربط بطاقات الدفع الخاصة بك بالمنصة التابعة لجهة خارجية من خلال اتباع تعليمات الجهة مقدمة المنصة. ولا يجوز لك استخدام غير بطاقات الدفع التي نبين لك أنها مستوفية الشروط للاستخدام على المنصة التابعة لجهة خارجية. وعندما تضيف بطاقة دفع إلى المنصة التابعة لجهة خارجية، ستسمح لك المنصة باستخدام بطاقة الدفع لإجراء عمليات على بضائع و/أو خدمات تقبل فيها المنصة التابعة لجهة خارجية بوصفها وسيلة دفع. وينبغي أن تتصل بنا وفق الفقرة 2-2 من الاتفاقية إذا أردت إزالة بطاقة الدفع الخاصة بك من على المنصة التابعة لجهة خارجية. ويمكننا أيضاً حظر استخدام بطاقة الدفع الخاصة بك من خلال المنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت. وتوافق بموجبه وتتعهد على عدم التواصل إلا مع مراكز الاتصال الخاصة بنا حال وجود أي مشكلة، وعدم التواصل مع أي منصة خارجية، ما لم نوجهك بالقيام بخلاف ذلك خطياً.

2-6 في حالة اختراق سرية الجهاز، ستقع المسؤولية الكاملة عليك وحدك وستتحمل جميع الرسوم والتكاليف والخسائر والأضرار أياً كان نوعها والتي تنشأ بأي طريقة عن هذا الاختراق. وعليك أن تخطرنا فوراً إذا تم اختراق رمز المرور أو إذا أفصحت عنه لأي شخص آخر أو جهة أخرى. وينبغي أن تطلب منا حظر بطاقة الدفع بسبب هذا الإفصاح أو الاختراق.

2-7 في حالة الاحتيال أو فقدان الجهاز أو سرقته، تلتزم بإخطارنا فوراً وسنعمل على حظر جميع معاملات المنصات التابعة لطرف خارجي التي تجرى من خلال جميع بطاقات الدفع الخاصة بك. ونحتفظ بحقنا في رفض التصريح بأي معاملة نشتبه في انتهاكها لأحكام الاستخدام أو في وجود نشاط احتيالي أو غير نظامي فيما يتعلق ببطاقات الدفع.

2-8 يجوز لنا الاحتفاظ بسجلات نشاطك على المنصة التابعة لطرف خارجي بما في ذلك أحدث بيانات العمليات ويجوز لنا أن نجمع دورياً ونستخدم البيانات الفنية وما يتعلق بها من معلومات (التي لا تكشف عن هويتك) نتيجة استخدامك للمنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المعلومات الفنية عن جهازك. ويجوز لنا استخدام هذه المعلومات لتطوير منتجاتنا أو لتقديم خدمات أو تقنيات. ويجوز لنا تقديم بيانات إلى جهات خارجية تنفذ خدمات لصالح الشركة ومن ثم قد تتصل بك تلك الجهات الخارجية نيابة عنا لصيانة حساباتك.

2-9 تقر بمجرد تسجيلك لبطاقات الدفع وإضافتها واستخدامها في المنصة التابعة لجهة خارجية بجواز نقل بعض المعلومات المخزنة على جهازك والخاصة بحساب بطاقات الدفع إلى مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو نظام طرف خارجي يعمل مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية لأغراض تتعلق بالمنصة. وتقر بجواز استخدام هذه المعلومات عن طريق مزود المنصة التابعة لجهة خارجية و/أو الطرف الخارجي العامل مع هذه الجهة. ولن نتحمل أدنى مسؤولية ولن يكون لدينا أي تحكم فيما يتعلق بخصوصية بياناتك الشخصية وأمنها وأمن المعلومات التي تقدمها لمزود المنصة التابعة لجهة خارجية والتي تحكمها سياسة الخصوصية وأي اتفاقية تبرمها مع مزود المنصة التابعة لجهة خارجية.

 3 – استخدام بطاقة الدفع

3-1 لا يرخص لك باستخدام النسخة الافتراضية لبطاقة الدفع إلا وفقاً لأحكام الاستخدام الماثلة. ونحتفظ بجميع حقوقنا التي لم نمنحها لك صراحة.

3-2 تمنح بموجبه ترخيصاً شخصياً محدوداً غير حصري وغير قابل للترخيص من الباطن أو التحويل بتثبيت واستخدام رموز الأمان وغيرها من بيانات الدخول المرتبطة ببطاقة الدفع لتسديد المدفوعات بواسطة جهازك على المنصة التابعة لجهة خارجية بشرط أن يكون ذلك وفقاً لأحكام الاستخدام. ويقتصر استخدام الترخيص على أي جهاز تمتلكه أو تتحكم فيه وحسب المصرح به في أي اتفاقيات خارجية سارية.

3-3 يحظر عليك تأجير أو تسليف أو بيع أو إعادة توزيع أو إصدار ترخيص من الباطن بأي حق في استخدام بيانات تعريف أي بطاقة في المنصة التابعة لجهة خارجية.

 4 – شروط الأطراف الخارجية

4-1 يخضع استخدامك للمنصة التابعة لجهة خارجية للأحكام والشروط التي تفرضها الجهة الخارجية ولن نتحمل أي مسؤولية أو التزام تجاهك تنشأ بموجب الاتفاقية التي أبرمتها مع تلك الجهة الخارجية. وتتحمل مسؤولية قراءة أي اتفاقيات خارجية واستيعابها قبل إضافة أو ربط أو استخدام بطاقة الدفع عبر المنصة التابعة لجهة خارجية.

 5 – المسؤولية القانونية

5-1 فيما عدا المسؤولية التي لا يمكن استبعادها بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية، لن نتحمل أي مسؤولية عن خسارة تتكبدها جراء استخدامك للمنصة التابعة لجهة خارجية ما لم تكن تلك الخسارة نتيجة مباشرة لإهمال جسيم و/أو سوء سلوك متعمد من قبلنا.
5-2 شركة المدفوعات الرقمية السعودية ليست هي الجهة المقدمة للمنصة التابعة للجهة الخارجية ولا تتحمل المسؤولية عن تقديم خدمة المنصة إليك. وتقتصر مسؤوليتنا على تقديم المعلومات بطريقة آمنة إلى الجهة المسؤولة عن المنصة التابعة للجهة الخارجية بما يسمح باستخدام بطاقات الدفع على المنصة التابعة للجهة الخارجية.
5-3 لا نتحمل مسؤولية تعطل المنصة التابعة لجهة خارجية أو العجز عن استخدامها في أي عملية. ولا نتحمل مسؤولية أداء الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى أو عدم أدائهما لالتزاماتهما بموجب أي اتفاقية تبرمها أنت مع الجهة المقدمة للمنصة أو أي أطراف خارجية أخرى.
5-4 لا نتحمل المسؤولية عن ولا نقدم أي دعم أو مساعدة لاستخدام أجهزة الجهة الخارجية أو برامجها أو غير ذلك من المنتجات أو الخدمات الخارجية. إذا حدثت أي مشكلات أو كان لديك استفسارات عن منتج من منتجات جهة خارجية أو خدمة من خدماتها بما في ذلك المشكلات المتعلقة بتشغيل الجهاز فيرجى التواصل مع الجهة الخارجية المعنية وفقاً لإجراءاتها للحصول على الدعم والمساعدة.

 6 – تعديل أحكام الاستخدام وإنهاؤها

6-1 يحق لنا إيقاف أو إنهاء استخدامك لبطاقات الدفع على المنصة التابعة للجهة الخارجية بأثر فوري إذا انتهكت أحكام الاستخدام الماثلة و/أو أحكام الاتفاقية و/أو أحكام بطاقات الدفع.

6-2 يحق لنا إيقاف أو إنهاء استخدام بطاقة الدفع على المنصة التابعة للجهة الخارجية في ظل الظروف التالية وسنقدم لك إشعار متى أمكن ذلك:

6-2-1 نتيجة أفعال أو إغفالات تصدر من مزود المنصة التابعة لجهة خارجية بما في ذلك إيقاف المنصة التابعة للجهة الخارجية أو انتهاك بيانات حامل البطاقة أو غير ذلك من الانتهاكات الأمنية؛ و

6-2-2 الإيقاف أو الإنهاء للامتثال للأنظمة التي نخضع لها أو الأوامر السارية الصادرة من الجهات التنظيمية المعنية.

6-3 لا يحق لك تغيير أحكام الاستخدام الماثلة. ويمكنك إنهاء ربط بطاقة الدفع الخاصة بك بالمنصة التابعة للجهة الخارجية في أي وقت من خلال إزالة أو فك ربط جميع بطاقات الدفع من المنصة المعنية. يمكننا دعمك في هذا الصدد إذا تواصلت معنا وفقاً للبند 2-2 من اتفاقيتك.

6-4 يجوز لنا تعديل أحكام الاستخدام الماثلة في أي وقت بوضع النسخة المنقحة على موقعنا الإلكتروني أو التطبيق. ويجوز لنا إعلامك بهذه التغييرات وفق الفقرة 2-2 من الاتفاقية على أن يتم ذلك قبل ثلاثين (30) يوماً من سريان التعديلات. ويتعين عليك أن تقبل وتفهم أن مسؤولية الرجوع إلى النسخة المحدثة من أحكام الاستخدام عبر التطبيق تقع على عاتقك أنت.